7月银行罚单梳理：涉房贷款高压持续 理财业务违规收亿元罚单

　　防范化解金融风险，银行业强监管态势仍在持续。据财经网金融统计，7月银保监系统加大处罚力度，针对银行机构累计开出337张罚单，处罚金额近3.99亿元，较6月份分别增长45.3%、401%。

　　当月处罚金额大幅增长的原因为，7月16日银保监会依法查处4家金融机构违法违规行为，对其中三家银行开出了千万级罚单，另对一家银行开出亿元罚单，这也是年内处罚金额最大的一张的罚单。

　　此外财经网金融注意到，在处罚事由方面，除了最为常见的贷款业务违规问题外，理财业务也成了监管重点关注的领域，大额罚单多与此相关。

　　7月银保监会重罚近3.99亿元较6月增长401%

　　据财经网金融梳理，7月份，银保监系统针对银行业共开出罚单337张，仅次于罚单数量最高的1月份，较6月增长45.3%；累计处罚金额高达3.99亿元，较6月份增长401%。罚单数量和罚单金额都出现大幅增长，其中罚单金额超出6月份4倍，主要是因为出现多张大额罚单。

　　财经网金融发现，7月份超过千万元的罚单共有4张，分别是民生银行1.145亿元、浦发银行6920万元、交通银行4100万元、进出口银行7345.6万元，合计处罚金额达2.147亿元。其中对于民生银行的罚单，是年内首张亿元罚单。

　　从被罚的银行类型来看，7月罚单数量最多的是国有行和农商行，分别收下96张、95张罚单，其次是城商行，收下83张罚单。邮储银行收下17张罚单，为所有银行机构之最。

　　从处罚金额来看，由于民生银行收下巨额的亿元罚单，股份行被处罚金额累计最高，达1.93亿元，占罚款总额的48%。其次是政策行，18张罚单合计被罚7880万元。值得注意的是，18张罚单中有15张来自中国农业发展银行，主要集中在贷款业务违规问题，包括贷前调查未尽职、贷后管理不到位等等。

　　此外，7月份，监管严肃银行人员责任，重点追究金融机构管理层尤其是高级管理人员的责任。据财经网金融梳理，7月银保监会共处罚机构179次，处罚从业人员221次，其中被处罚的个人中包括1名行长、3名副行长、5名总经理。

　　理财业务频频违规银行业现亿元巨额罚单

　　值得一提的是，时隔10个月后，监管再度开出上亿级罚单。与此前重罚的房地产融资问题不同，此次领到巨额罚单的银行主要涉及理财业务违规问题。

　　据悉，7月16日，银保监会发布通报，近期对民生银行、浦发银行、交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，发现这3家银行在理财业务中分别或同时存在风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息等问题，分别给予罚款1.145亿元、6920万元、4100万元，累计被处罚2.147亿元，占7月份处罚总额的53.8%。

　　财经网金融梳理发现，7月有关理财业务违规的罚单共有6张，累计被罚没近2.22亿元。除了上述被通报的三家银行外，邮储银行、中国银行、湖北银行也因此被罚。其中邮储银行上海分行因部分理财业务销售管理严重违反审慎经营规则等，被罚款370万元；中国银行福清分行因理财产品资金投资非标债权资产投前调查不尽职等，被罚90万元；湖北银行因违规通过本行理财业务为股东提供入股资金等被罚没262万元。

　　此外，在对于浦发银行的罚单中，银保监会首次提出了“净值型理财产品估值方法使用不准确”的说法，反映出一些银行为了提高净值型产品比例，违规使用估值方法。可见，银保监会开始关注银行理财估值的规范性问题，足以看出对于理财业务的严格监管。

　　光大银行分析师周茂华也表示，近年来，银行理财产品成为监管罚单的重灾区，主要是落实资管新规和理财新规，推动理财产品净值化转型，未来理财强监管将常态化。

　　涉房贷款强监管态势不减上海银保监局7月开出28张罚单

　　除了理财业务外，银保监会一直保持着对于涉房贷款的强监管。但个人消费贷款违规用于购房、向项目资本金不足的房地产项目违规提供融资等违法违规行为依然屡次出现。

　　7月27日、28日，上海银保监局对银行业连发22张罚单，严防信贷资金流入房市，其中包括中、农、工、建、交五大行及招商银行等，合计罚款1160万元。

　　具体来看，处罚对象主要集中在建设银行，该行涉房贷款违规问题较为严重，共有1家分行、7家支行被罚，合计处罚金额达410万元。建设银行上海松江支行、上海闵行支行、上海第一支行等7家支行因个人消费贷款违规用于购房、发放房地产贷款严重违反审慎经营规则、向项目资本金不足的房地产项目违规提供融资等问题，共被处罚300万元。此外，建设银行上海浦东分行因以流动资金贷款形式违规发放土地储备贷款、个人消费贷款违规用于购房、个人消费贷款违规流入股市3项违规，被处罚款110万元。

　　据财经网金融梳理，7月份，银保监系统针对涉房贷款违规问题的罚单共有48张，其中绝大部分来自上海银保监局。据统计，上海银保监局7月共开出47张罚单，其中对于银行业的罚单共有32张，处罚事由针对涉房贷款业务问题的罚单有28张，是主要处罚阵地。

　　如此密集的监管或与上海银保监局此前组织辖内商业银行开展个人住房信贷管理专项自查，并进行监管稽核调查有关。4月7日，上海银保监局发布公告称，上海地区135家商业银行已经完成了个人住房信贷管理专项自查工作，发现的问题涵盖贷款用途违规、向主体结构未封顶房屋发放房贷、首付款资金核实不审慎、贷后资料收集不完整等方面。

　　自3月1日开始，上海银保监局选取辖内16家银行开展了经营贷、消费贷违规流入房市专项稽核调查，调查已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场。据财经网金融统计，7月份，上海银保监局已经披露了9家银行信贷资金违规流入房市的情况。