深圳现违规挪用信贷资金个人黑名单 今年24家银行因信贷违规入楼市被罚

　　近日，深圳市金融地方监督管理局下发通知，要求辖内小贷公司排查“特定人员”的放贷情况。该通知称，目前深圳市处于房地产调控的关键时期，此举是为了落实国家房地产金融政策，保持房地产市场平稳发展。 

　　有业内人士表示，自去年起，全国范围内经营贷等信贷资金违规进入楼市问题急剧攀升，一些小贷公司在其中也起到了提供过桥资金的作用，但总体规模不大。违规进入楼市的信贷资金主要来自于银行。此次自查，监管部门给出了“特定人员”名单，这让排查更具针对性。 

　　事实上，今年上半年以来，监管部门在持续加大信贷资金违规入楼市的打击力度。据财联社记者统计，今年前4个月，全国银保监体系开出的罚单中共有38张涉及“信贷资金违规进入房地产市场”，24家金融机构因此被处罚，合计处罚金额高达2710万元人民币。 

　　按名单排查 深圳给出禁贷“黑名单” 

　　根据深圳金融局下发的《关于排查小额贷款公司涉及房地产贷款业务情况的通知》，辖内各小贷公司要自查向特定人员发放贷款的行为，并需将自查报告及贷款时间、金额、期限、业务类型等的贷款业务信息，于2021年5月12日前报送到深圳金融局。 

　　同时，深圳金融局还要求各小贷公司从即日起禁止向名单内人员发放任何名义的贷款，并要求小贷公司对放贷资金违规进入房地产市场的行为再次全面自查。 

　　有业内人士透露，这是深圳金融局首次要求小贷公司“按名单排查”。此前各级监管部门已建立了中介公司、借款人违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。此次排查给出的禁贷名单，或意味着深圳地区借款人“黑名单”浮出水面。而这份名单，可能与“深房理”相关案件有关。 

　　今日“深房理”最新调查情况也有了最新进展。据悉，深圳市已经成立联合调查组，稳步推进案件调查处理工作。“深圳12345”回复给市民的信息显示，依据掌握的情况，“深房理”问题存在涉及人员广泛、资金来源多样、操作手法隐蔽、产业链化运作、以合法手段掩盖非法目的等特点，给案件调查处理工作带来一定难度。相关调查处理结果将适时向社会公众公布。 

　　“小贷公司的信贷资金违规进入楼市，主要是以过桥资金的方式出现。”中国小微信贷机构业务合作集群发起人、小微信贷专家嵇少峰对财联社记者表示，在银行按揭贷款或个人经营贷款审批下来之前，一些购房者会使用小贷公司提供的资金先全款买房或支付部分首付款。但由于利率较高，通常年化利率在10%以上，所以总量不会太大。 

　　此前一位从事房地产中介的人士也向财联社记者透露，中介公司都有合作的小贷公司、担保公司，可为购房者提供相关的过桥资金。购房者用这些资金先以全款购房，再等待银行贷款审批完成。这样能够避免非首套房房贷利率较高、首付款比例较高等限制。小贷公司的贷款利率虽高，但过桥期限往往只有两三个月，加之经营贷款利率本身较低，因此总体信贷成本仍然低于正规的房贷。 

　　监管加大信贷资金违规入市处罚力度 

　　今年以来，监管在持续打击各类信贷资金违规进入楼市的问题。财联社记者统计发现，今年以来，银保监会针对银行业金融机构开出547张罚单，其中直指信贷资金违规进入楼市的罚单有38张，占比达到6.94%。 

　　这些罚单涉及24家金融机构，合计开出罚单2710万元。其中，浙江衢州柯城农村商业银行收到的罚单金额最高，达410万元，其罚款事由包括“信贷资金由他人使用、信贷资金被挪用、信贷资金违规流入房市、以其他用途其他产品隐匿发放个人按揭贷款”等。据财联社记者统计，浙江也是该类违规问题的高发省，有约20张罚单出自浙江。 

　　此外，中行、工行、建行、平安、浦发等大中型银行的分支机构亦因信贷资金违规进入楼市等原因吃下罚单。其中，中行温州分行和台州分行分别被罚96万元和89万元；浦发银行丽水分行、宜春分行则分别被罚25万元和100万元。工行衢州分行被罚95万元，平安银行台州分行被罚79万元，建行义乌分行则被罚115万元。 

　　从罚单内容来看，个人经营贷款、消费贷款成信贷资金被挪用的重灾区。多张罚单的处罚事由均为“银行贷前审查、贷后管理不严，导致信贷资金被挪用进入楼市，甚至是股市或购买理财。” 

　　浙江黄岩恒升村镇银行在今年2月份收到的罚单显示，该行存在：贷后管理不到位，信贷资金被挪用于购房；贷后管理不到位，信贷资金被挪用流入证券市场；授信业务准入不严，向不符合条件的对象发放经营性贷款；违规保管客户已签字但关键要素空白的信贷合同等问题。该行因此被处以89万元的罚款。 

　　此外，在38张罚单中，有17个银行从业者因信贷资金违规入市吃下罚单。安徽马鞍山农村商业银行濉溪支行因“未能有效监控贷款资金流向，造成个人消费类贷款资金违规流入房市”收到监管罚单的同时，该支行具体负责信贷业务的行长助理徐某，也在同一天因“对贷后管理不到位导致信贷资金流入房市起主要作用，应负管理责任”收到监管警告。 

　　招联金融首席研究员董希淼表示，监管对信贷资金违规进入股市、楼市的罚单每年都会有，但去年以来由于经营性贷款利率相对较低，导致信贷资金违规进入“两市”的现象有所增多，监管也加大了对这类违规问题的处罚力度。未来，监管对此类违规的“严监管”将常态化，对相关责任人也将“一追到底”，让经营性贷款真正能够用在促进实体经济的发展上，也有利于保持房地产市场的平稳发展。