专访|开放在前 平台在后:招行升级“财富开放平台”背后 |
发布时间:2021-05-14 09:15 来源:网络整理 作者: |
日前,招行官宣正式升级“财富开放平台”,广泛链接全市场优质资管机构,打造全新的大财富管理生态圈,共同为招行亿级客户创造更多价值。作为银行业首家财富开放平台,招行此举得到了合作机构的积极响应。截至目前,首批近40家基金、保险、理财子公司已抢先入驻。
招行预判,“平台化”“生态化”将成为银行业在财富管理领域竞夺的新赛道,也是升级财富管理服务的必由之路。
那么究竟什么是财富开放平台?在当前财富管理的新变局下,招行推出财富开放平台的初衷是什么,如何看待其在大财富管理价值循环链中的作用?同时,该平台对招行、对合作机构、对客户又意味着什么,能否创造更高的价值?记者就此专访了招行财富平台部相关负责人,希望能从源头上探寻其间奥义。
中心化运营模式必须做出改变
记者:怎么看待当前财富管理的机遇与挑战,特别是在双向脱媒(资金端,资产端)的大背景下,银行如何应对?
招商银行:可以预判,国内财富管理市场将迎来一个新的黄金时期。根据麦肯锡近期发布的《中国金融业CEO季刊》,截至2020年末,中国个人金融资产已达到205万亿元。与此同时,房地产调控取得实效,资本市场日趋成熟,民众理财意识逐步增强,“十四五”期间,预计个人财富管理总规模将以每年10%的速度快速增长,这既是一个机会也是一个挑战。
财富管理市场,银行不再是唯一的玩家,互联网金融平台、券商、基金公司、信托公司、三方理财公司等纷纷进入这一领域,如你所说,资金端和资产端出现双向脱媒趋势,这对于银行来说,不管是资产组织还是产品销售都是严峻的考验。
因此,我们也一直在思考,如何做出新的改变,寻找新的突破口。我想主要有两方面,一个是“算法驱动”,一个是“平台生态”。所谓“算法驱动”,就是指通过不断迭代和优化的算法模型,来辅助客户做出投资决策,尽量避免情绪波动带来的行为偏差。这样不但能够极大地提升决策正确度,还能够降低成本,实现业务模式优化。
而所谓“平台生态”就是用信息流连接从资金端到资产端的多层次、多角色主体,让它们发挥各自优势,共同为客户服务,产生网络和生态效应,最后形成一种自我演化的能力,快速扩张出一个繁茂而不杂乱、有序而不僵硬的财富生态网络。
也就是基于上述的理解,我们构建了“财富开放平台”,把算法驱动和生态建设放置到一个更为高效、可自我迭代优化的机制中,作为构建下一代“财富管理新模式”的基础设施。
记者:招行推出财富开放平台的初衷是什么?如何看待其在招行大财富管理价值循环链的作用?
招商银行:招行做的每一项变革,做的每一项创新都可以回归到一个逻辑起点,那就是我们的客户。“以客户为中心,为客户创造价值”一直是招行的初心,推出财富开放平台也是遵循这一初心不变。
近些年,招行服务的客户数以及管理的AUM规模都在迅速增长,客户的需求也越来越多元化,这对我们服务客户的能力提出了更高的要求,过往中心化的运营模式已难以适应市场和发展的需求,需要进行自我变革。在此背景下,我们推出了财富开放平台,链接更多优秀的资管机构和产品,让客户有更多的选择权。
田惠宇行长所说的“大财富管理价值循环链”,就是要以客户为中心,在银行内部融合资源,并与外部各类合作伙伴之间形成大循环,而本次升级的“财富开放平台”则是其中连接外部合作机构与财富管理个人客户的基础设施,是大循环价值链的重要组成部分。从这个意义上来说,升级财富开放平台是“大财富价值循环链”在个人财富管理领域内的重要实现路径。我们将与合作伙伴一起,依托平台,构建线上财富运营生态,实现飞轮效应,共同为客户持续创造价值。
记者:合作伙伴如何参与开放平台,平台提供了哪些工具?
招商银行:我们欢迎更多的合作伙伴入驻平台,但入驻的伙伴必须在专业上经过时间的检验,且真实践行“以客户为中心”的价值观。入驻后即可使用平台提供的交互、算法和风控能力,与招行共同经营客户。招行作为平台方将从智能运营、智慧风控等方面为合作伙伴赋能,并依托丰富的资讯内容、多样化的运营活动以及对标互金的产品体验,实现覆盖投前—投中—投后的全流程陪伴服务。
财富开放平台为合作伙伴提供了可由自己掌控的“私域”阵地。通过丰富且完善的模组,合作机构通过简单拖拽,即可快速搭建包括产品卡片、内容精选、轮播banner等模块在内的个性化经营阵地,并提供包括图文、视频、活动、直播、小程序等在内的运营工具,为合作伙伴全方位提升经营效果赋能。
强强联合激发大财富管理新势能
记者:财富开放平台的设立,是否会改变原来财富管理的商业模式,招行,合作机构,客户的关系会否发生变化?
招商银行:简单地说,以前财富管理的模式更多是一种简单的“代销”关系,是单向且不连续的,而在平台化下,财富管理将变成全生命周期“陪伴”关系,是双向且连续的。
当客户的投资组合日趋复杂,单纯的“产品超市”已无法满足需要,“服务聚合”才能直击痛点。我们非常看重合作伙伴的财富陪伴内容生产能力。合作伙伴更了解自己的产品,且有能力生产优质的产品层面的陪伴内容;而招行则更了解客户的综合需求,更有条件从投资组合和生命周期的层面对客户进行陪伴。优势互补方能最大程度激发大财富管理新生态的势能,为客户提供更好的财富管理服务。
对于客户,在财富开放平台的加持下,他们不仅有招行一如既往的服务,还有了众多优质合作机构的陪伴,更多元的产品选择权利,更精准、贴心的陪伴内容,都能让他们的财富之路走得更从容、更稳健。
记者:对合作伙伴来说,招行财富开放平台能给他们带来什么,能让他们更有动力参与其中?
招商银行:首先是高质量的流量、粉丝与客户。招行的零售客户总量已突破1.6亿,两大App MAU突破亿级,零售AUM逼近10万亿,户均资产超过6万,且金葵花及以上客户超过310万,客户品质不言而喻。通过财富开放平台,合作伙伴能有机会和招行共同经营客户,对其自身客户规模的扩展和客户质量的提升都有相当的助益。
其次是之前提到的线上化“私域”构建与平台化经营能力的提升。我举个例子,去年,已经有部分合作伙伴先行试点入驻,逐步领略到财富开放平台的作用。比如有的基金公司偏爱直播,最多的一个月,曾通过招商银行App做过8场直播,观看人次与粉丝量稳步走高;也有基金公司深耕图文领域,曾凭借一篇推文,使其重点产品的销量较平日提升3倍。
可以说,以招行的亿级优质客群为基础,以财富开放平台的能力为依托,打造大财富管理新生态是合作伙伴与招行共同的愿景。
记者:财富开放平台的设立,能给客户带来哪些增量的服务,进而创造更高的价值?
招商银行:我们常说,当下客户最大的痛点是“基金赚钱而客户不赚钱”,很多客户急于求成,市场下跌就急于止损,市场上涨又急于止盈,这是人性的弱点使然。
财富管理的要义是帮助客户克服市场波动带来的焦虑,只要是产品好,就要坚定持有,大概率会“守得云开见月明”,成为赢家。这个过程,现在有个专业术语,叫“陪伴”。我们将复杂财富管理服务分解为“优选产品+长期持有”的简约投资模式,即通过招行的专业能力,从全市场浩瀚的投资产品中遴选出精品,通过陪伴帮客户“长期持有”,大概率就能超越平均收益水平。比如去年是基金牛市,但市场波动也大。持有时间过短,交易成本上升,就会出现上面提到的怪圈。
然而,知易行难。招行经过长期的财富管理实践,发现每当市场波动,及时为客户提供市场解读、投资者教育等陪伴服务,就能显著安抚客户焦虑和恐惧的情绪,从而提高投资盈利的概率。
而财富开放平台的设立,将银行的产品及服务能力与第三方平台、场景、流量相结合,可形成投前—投中—投后全生命周期服务客户的开放平台与生态,即通过生态化金融服务更好地陪伴客户,助其财富长期稳健积累。
记者:平台化会否成为财富管理的一种趋势,对开放平台的下一步,招行有什么规划?
招商银行:数字化时代的竞争,本质上是生态的竞争。打造大生态,开放至关重要。早在2019年,招商银行App就开始探索生活场景的全面开放,广泛链接滴滴、盒马、百胜等行业龙头企业,为客户打造精彩纷呈的财富生活圈。
未来,招行将在开放之路上继续前行,内推“开放融合”的组织文化,外建多边共赢的“财富生态”,聚焦客户和合作伙伴的需求,推动财富开放平台不断进化。
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